はじめに
「子どもの教育資金、どうやって貯めるのが一番いいの?」
子育て世帯にとって、教育資金の準備 は大きな課題の一つですよね。
✔ 学資保険は昔から定番だけど、今でもお得?
✔ ジュニアNISAって何?廃止されたって聞いたけど…
✔ つみたてNISAで教育資金を貯めてもいいの?
そんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか?
今回は、「ジュニアNISA」「学資保険」「つみたてNISA」 の違いをわかりやすく解説し、どれが最適か選ぶポイント を紹介していきます!
まずは基本を押さえよう!教育資金はどれくらい必要?
例えば、文部科学省のデータによると…
💰 教育費の目安(※幼稚園~大学までの総額)
学校種別 | 公立 | 私立 |
---|---|---|
幼稚園 | 約70万円 | 約150万円 |
小学校 | 約200万円 | 約960万円 |
中学校 | 約150万円 | 約420万円 |
高校 | 約140万円 | 約290万円 |
大学(4年間) | 約500万円 | 約1,200万円 |
合計 | 約1,060万円 | 約3,020万円 |
💡 大学費用だけでも、公立なら500万円、私立なら1,200万円以上かかる!
この費用をどうやって準備するのかが重要です。
ジュニアNISA・学資保険・つみたてNISAのメリット・デメリット
それぞれの制度には特徴があり、家庭の状況によって向き不向きがあります。以下に各制度のメリット・デメリットを説明します。
ジュニアNISAのメリット・デメリット ※口座開設終了
メリット
- 運用益が非課税のため、効率よく資産を増やせる。
- 2024年以降は自由に引き出せるため、教育資金として利用しやすい。
- 長期投資に向いており、資産を増やす可能性が高い。
デメリット
- 2023年末で新規口座開設が終了している。
- 元本保証がないため、運用次第で損をする可能性がある。
学資保険のメリット・デメリット
メリット
- 元本保証があり、確実に貯蓄ができる。
- 契約者が死亡した場合、保険料が免除されるため安心。
- 計画的に貯めることができ、貯金が苦手な人にも向いている。
デメリット
- 途中解約すると元本割れする可能性がある。
- 運用益が少なく、インフレに弱い。
つみたてNISAのメリット・デメリット
メリット
- 長期的に運用すれば高いリターンが期待できる。
- 運用益が非課税のため、税制優遇を受けながら資産を増やせる。
- いつでも解約可能で、教育資金以外にも活用できる。
デメリット
- 元本保証がないため、資産が減るリスクがある。
- 短期間ではリターンが安定せず、長期運用が前提。
つみたてNISAのメリットは、運用益が非課税になり、長期的に資産を増やしやすいことです。しかし、デメリットとしては、投資に使える資金が限られる ことや、元本保証がないことが挙げられます。
『投資に回せるお金が少なくて困っている』という方は、副業で追加の収入を作り、それを投資資金に回すのも賢い方法です。実際に、私自身も副業を活用しながら、無理のない範囲でつみたてNISAを続けています。
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ジュニアNISA(終了) | 学資保険 | つみたてNISA | |
目的 | 教育資金の運用 | 確実な貯蓄 | 長期投資 |
元本保証 | ✖ なし | ◎ あり | ✖ なし |
運用益 | ◎ 非課税で増やせる | △ 低め | ◎ 高め(長期なら) |
途中引き出し | △ 2024年以降OK | ✖ 不可(途中解約で損) | ◎ 可能(元本割れの可能性あり) |
親に万が一の時 | ✖ 保障なし | ◎ 保険料免除 | ✖ なし |
おすすめの人 | すでに開設済みの人 | 確実に貯めたい人 | 資産運用を考えたい人 |
証券口座の開設可能年齢について
証券口座の開設には年齢制限があり、子ども名義で口座を開設する場合は注意が必要です。各制度ごとに開設可能な年齢をまとめました。
証券口座の開設可能年齢一覧
制度 | 開設可能年齢 | 親権者の同意 |
ジュニアNISA(終了) | 0歳~19歳(※2023年末で新規開設終了) | 必要 |
つみたてNISA | 18歳以上 | 不要 |
一般NISA(新NISA含む) | 18歳以上 | 不要 |
未成年口座(通常の証券口座) | 0歳~17歳 | 必要 |
iDeCo(個人型確定拠出年金) | 20歳以上(※2022年以降は18歳以上) | 不要 |
どの方法がおすすめ?
🔹 「確実に貯めたい」 → 学資保険
🔹 「資産を増やしながら教育資金を準備したい」 → つみたてNISA
🔹 「すでにジュニアNISAを持っている」 → 2024年から活用OK
👶 子どもが生まれたばかりなら、「学資保険+つみたてNISA」の組み合わせも◎
おわりに
教育資金の準備は、子どもの将来にとって非常に重要です。学資保険のように確実に貯める方法もあれば、つみたてNISAのように長期的に資産を増やす方法もあります。それぞれの家庭のライフスタイルや価値観に応じて、最適な方法を選ぶことが大切です。
また、教育資金を貯めるだけでなく、いつまでに、いくら必要なのかを明確にすることも重要です。計画的に資産形成を行うことで、子どもが進学するときに慌てることなく、安心して送り出すことができます。
実は、私自身も子どもの教育資金の準備について悩んだ一人です。わが家では、2023年10月に長女が誕生 しましたが、そのときにはすでにジュニアNISAの新規開設が終了していました。あと少し早ければジュニアNISAを活用できたのに…と思いましたが、嘆いても仕方ありません。
そこで、我が家ではつみたてNISAを活用して教育資金を準備することに決めました。ジュニアNISAと違って名義は親になりますが、運用益が非課税になる点は大きなメリットです。
つみたてNISAなら柔軟に引き出せるので、万が一教育資金以外にまとまったお金が必要になった場合にも対応できます。もちろん、相場の影響を受けるため元本割れのリスクはありますが、長期運用を前提とすれば十分に資産を増やせる可能性があると考えています。
💡 あなたのご家庭では、どの方法を選びますか?教育資金の準備について考え始めるきっかけになれば嬉しいです! 😊